Comment te débarrasser de tes dettes, même si tu es plutôt du genre dépensier

Quand nous remboursons un prêt ou une dette, nous avons l'impression que l'argent part en fumée. Nous donnons aux banques plus de la moitié de nos revenus et pourtant la dette continue à croître. Mais il y a des solutions à tous les problèmes liés aux dettes. Les conseillers en crédit nous incitent à choisir des méthodes basées sur la personnalité de chacun : certains ont besoin d'un petit salaire pour rester motivés tandis que d'autres sont prêts à attendre pour se débarrasser d'un coup de la plus grosse charge.

Sympa te présente des méthodes simples qui ont été testées par des économistes et qui peuvent te libérer de tes dettes avec des paiements mensuels minimums pour les crédits. Nous recommandons vivement aux internautes de mettre en pratique ces astuces qui leur permettront de gagner plus facilement un peu d'argent supplementaire.

Méthode "Boule de neige"

Comment ça marche ? : supposons que tu aies deux crédits et que tu doives payer 800 euros pour l'un et 1900 euros pour l'autre. Au début, tu vas rembourser la dette qui a le plus petit solde, dans ce cas, 800 euros. Fais un versement supplémentaire sur ton compte en plus du paiement principal. Pour continuer à rembourser tes dettes, tu optes pour le prêt suivant, soit dans notre cas, celui de 1900 euros. Effectue sur ton compte, un versement supplémentaire en plus du paiement minimum à payer.

Tu dois déterminer toi-même le montant du versement supplémentaire : par exemple, par mois, et en plus du versement de capital pour le prêt, tu peux verser 100 euros de plus ou 2 % de ton revenu mensuel.

Fonctionnalités : cette méthode s'adapte très bien aux petits prêts avec des taux d'intérêts similaires. Tu termineras vite de payer tes prêts et tu seras plus motivé pour venir à bout des autres dettes. Mais à long terme, ce n'est pas la méthode la plus économique.

Méthode "Avalanche"

Comment ça marche ? : Imaginons maintenant que tu aies deux crédits, l'un avec un taux de 17 % et l'autre à 22 %. Tu dois d'abord rembourser le crédit au taux le plus élevé, soit dans ce cas-là, celui à 22 %. Sur ton compte, fais un versement supplémentaire en plus du paiement principal. Pour continuer à rembourser tes dettes, verse le montant supplémentaire sur le compte du deuxième prêt, soit celui au taux de 17 %.

Fonctionnalités : cette méthode convient mieux aux prêts à taux d'intérêts élevés : cartes de crédit, crédit à la consommation et prêts d'organismes de microcrédit. Il faut plus longtemps pour rembourser la dette qu'en utilisant la méthode "boule de neige", mais à long terme, cela permet de faire plus d'économies.

Méthode hybride

Comment ça marche ? : tu as trois prêts avec des taux d'intérêts de 13, 17 et 22 pour cent. Tu es encore redevable de 1800 euros, 400 euros et 800 euros respectivement. Privilégie le prêt dont le taux d'intérêt est le plus élevé, dans ce cas 22 %, et le plus petit solde, dans le cas de notre exemple, 400 euros. Ensuite, tous les mois, effectue un versement de 50 % du paiement additionnel, en plus du versement principal. En terminant de régler la moitié du paiement additionnel, chaque mois, tu déposes 50 % du paiement additionnel dans les comptes en même temps que le paiement du capital.

En terminant de régler l'un des crédits, verse 100 % du montant additionnel sur le compte du deuxième prêt et répartis-le également entre les deux crédits.

Fonctionnalités : cette méthode fonctionne si tu as de nombreux prêts et que tu as du mal à choisir entre les stratégies "Boule de neige" et "Avalanche". Si en quelques mois, tu arrives à réduire le prêt qui a un taux d'intérêt élevé, tu seras dans une meilleure position pour demander à la banque d'en réduire un peu le taux.

Refinancement

Comment ça marche ? : prends rendez-vous avec la banque, évalue toutes les possibilités et réunis en un seul prêt unique tous les anciens emprunts que tu avais faits, même s'ils avaient été accordés par des banques différentes. La période de remboursement du prêt sera renouvelée, mais le versement mensuel sera moins important et à court terme, tu te sentiras plus à l'aise et plus libre de tes dépenses.

Fonctionnalités : cette méthode fonctionne pour ceux qui ont beaucoup de crédits influençant énormément leur budget mensuel. Dans ces cas-là, étant donné qu'il est difficile de trouver des sources de revenus complémentaires, il est plus simple de combiner toutes les dettes en une seule avec un versement mensuel moins élevé.

7 méthodes intelligentes pour te débarrasser plus rapidement de tes dettes

• Accumule des bonus, des points ou des miles que tu pourras utiliser pour acheter des choses et payer pour des services. Certains sites sont prêts à te racheter les miles de compagnie aériennes que tu n'as pas utilisés.
• Fais de petits jobs qui pourraient t'apporter un revenu supplémentaire. Par exemple, en t'occupant de chiens pendant que leurs propriétaires partent en voyage, en proposant du covoiturage à ceux qui vont travailler loin de chez eux, ou encore en répondant à des sondages en ligne pour lesquels tu peux souvent être très bien payé.
• Si le montant de tes dettes est relativement faible, tu peux demander une carte de crédit qui soit sans intérêts pendant les premiers mois d'utilisation. Utilise-la pour rembourser les dettes qui te restent et annule la carte quand elle arrive à la fin de la période sans intérêt.

• Profite des cartes avec "privilèges". Par exemple, certaines catégories de cartes offrent des réductions si elle est utilisée pour acheter certains produits ou services, d'autres te remboursent une partie du montant de tes achats, ou tu peux aussi accumuler des points pour payer des billets d'avion, un hôtel ou un voyage.
• Teste la méthode des "cinq enveloppes", et mets tout l'argent que tu ne dépenses pas chaque semaine, sur un compte épargne avec la possibilité de le retirer à tout moment.
• Loue ta maison ou ton appartement lorsque tu pars en vacances ou en voyage d'affaires. Ajoute au loyer une estimation des frais de ménage, demande à quelqu'un que tu connais de jeter un coup d'œil à ton appartement quand tu n'es pas là, et à ton retour, tu auras une bonne prime en plus de ton salaire.
• Si tu as un prêt hypothécaire, il est parfois plus rentable de le transférer à une autre banque qui t'offre un meilleur taux d'intérêt. Dans ce cas, ta propre banque peut aussi te proposer des conditions plus attrayantes pour ne pas te perdre. Cela arrive parfois juste en demandant un décompte de prêt.

Connais-tu d'autres méthodes efficaces pour se désendetter rapidement ? Partage-les avec nous dans la section des commentaires.